Si su institución ya decidió modernizar la experiencia digital de sus clientes, la pregunta dejó de ser “por qué” y pasó a ser “con quién y cómo, sin tocar el core que ya está en producción”. Según Fiserv, 7 de cada 10 bancos en LATAM admiten no poder avanzar con la tecnología que necesitan debido a las limitaciones de su infraestructura actual. La buena noticia es que resolver la experiencia omnicanal no exige reemplazar el core: exige elegir bien la capa que se conecta a él.
Esta guía es para el equipo que ya tiene el mandato de mejorar la experiencia digital y necesita una forma sistemática de evaluar proveedores de banca digital omnicanal, antes de firmar una RFP o agendar la primera demo.
Qué es una plataforma de banca digital omnicanal (y qué no es)
Una plataforma de banca digital omnicanal (a veces llamada engagement banking platform) es la capa que se sienta encima del core bancario y unifica cómo el cliente interactúa con el banco a través de app, web, chatbot y canales asistidos, con una sola vista de cliente y datos consistentes en tiempo real entre canales.
Esto es distinto a un proyecto de modernización o reemplazo de core. El core sigue siendo el sistema de registro (cuentas, saldos, transacciones); la plataforma omnicanal es la capa de experiencia y orquestación que se integra vía API con ese core, sin necesidad de tocarlo ni migrarlo. Confundir ambas categorías durante una evaluación es uno de los errores más comunes: lleva a pedirle a un proveedor de experiencia digital garantías propias de un proyecto de core banking (tiempos de migración de datos, big bang vs. coexistencia), cuando el proyecto real es de integración e interfaz, no de reemplazo del sistema de registro.
Checklist técnico: qué preguntar antes de firmar con un proveedor
Compatibilidad de integración con su core actual, sea cual sea.
¿La plataforma tiene integraciones ya construidas con su core específico, o construye la integración desde cero para cada cliente? Pida ver la documentación técnica de la API y, si es posible, una integración en vivo con un core similar al suyo.
Vista única del cliente y consistencia de datos en tiempo real.
¿Los canales comparten una misma capa de datos y de reglas de negocio, o cada canal consulta el core por separado con el riesgo de mostrar información desactualizada? Pida ver cómo se sincroniza un cambio de estado (por ejemplo, una transacción) entre app, web y canal asistido.
Time-to-market para lanzar nuevos productos o journeys.
¿Cuánto tiempo toma lanzar un nuevo flujo o producto digital (por ejemplo, apertura de cuenta 100% digital) sin requerir un cambio en el core? Esta es la métrica que más debería importarle a un CTO: qué tan rápido puede iterar sin depender del ciclo de release del core.
Modelo de despliegue y jurisdicción de los datos.
Cloud, on-premise o híbrido: ¿cuál soporta el proveedor, y dónde residen los datos? Relevante si su regulador exige que ciertos datos permanezcan en el país o la región.
Seguridad de la capa de autenticación y transacciones.
¿Cómo maneja la plataforma la autenticación multicanal, la firma electrónica y la validación de identidad? ¿Tiene integraciones ya construidas con proveedores de autenticación, o requiere desarrollarlo a medida?
Costo total de propiedad (TCO), no solo licencia.
Pregunte por costos de implementación, mantenimiento de integraciones con el core y con terceros, soporte post-implementación, y cualquier costo variable por transacción o usuario activo.
Escalabilidad real para su tamaño de institución.
Una plataforma pensada solo para bancos grandes puede sobredimensionar el costo y la complejidad de una cooperativa o microfinanciera; una pensada solo para microfinanzas puede no soportar la robustez regulatoria que exige un banco supervisado. Pida referencias de clientes de un tamaño similar al suyo.
Roadmap de producto y ecosistema de integraciones.
¿Ya tiene integraciones construidas con los sistemas de autenticación, firma electrónica o gestión de fondos que su institución usa o planea usar, o cada una se negocia como desarrollo a medida?
Soporte técnico local.
¿El soporte es en español, con conocimiento del contexto regulatorio local, o es un equipo remoto sin contexto de la región? ¿Cuál es el tiempo de respuesta contractual ante un incidente crítico en un canal de cara al cliente?
Preguntas para llevar a la demo o a la RFP
- ¿Pueden mostrar una integración en vivo con un core similar al nuestro, no solo un ambiente de demo aislado?
- ¿Cuánto tiempo tomó la implementación más reciente en una institución de nuestro tamaño, desde el kickoff hasta producción?
- ¿Qué pasa si queremos lanzar un producto o journey nuevo dentro de seis meses: depende de un desarrollo a medida o es configurable sobre la plataforma?
- ¿Cómo garantizan que un cambio de saldo o estado se refleje igual en todos los canales, sin retrasos de sincronización?
- ¿Qué integraciones ya tienen construidas (autenticación, firma electrónica, pagos) que evitarían que tengamos que sumar proveedores adicionales?
Dónde encaja Forteza frente a estos criterios
Forteza, la plataforma de banca digital omnicanal de Prosoft, no reemplaza el core de la institución: se integra vía API con el core que ya está en producción y unifica la experiencia del cliente entre app, web, chatbot y canales asistidos, con una vista de cliente y datos consistentes en tiempo real. Está dimensionada para adaptarse tanto a un banco supervisado como a una cooperativa o microfinanciera, sin forzar el mismo costo o complejidad para ambos perfiles.
Como parte del ecosistema Prosoft, Forteza ya cuenta con integración construida con Genkos (autenticación y firma electrónica) y Kindo (pagos y canales electrónicos), lo que reduce el número de integraciones nuevas que su equipo tendría que construir frente a sumar tres proveedores independientes.
Si su equipo está definiendo criterios de evaluación o armando una RFP para mejorar la experiencia omnicanal sin tocar el core, podemos revisar juntos qué integración tiene sentido para su arquitectura actual.
Preguntas frecuentes sobre banca digital omnicanal
Resolvemos las dudas más comunes de los equipos de tecnología al evaluar una plataforma de banca digital omnicanal como Forteza.
¿Su entidad busca una plataforma de banca digital omnicanal que se integre, no que reemplace?
Cuéntenos sobre su arquitectura actual y conversemos qué integración tiene sentido para su institución.
